“둘 다 좋다고 하던데… 나한테 맞는 건 뭐지?”

요즘 뉴스나 SNS에서 자주 보이는 두 단어 — 

👉 “청년내일저축계좌” 

👉 “청년도약계좌” 

둘 다 ‘정부가 같이 저축해주는 계좌’라는데, 막상 찾아보면 조건이 헷갈리고, “둘 중 하나만 가능한가요?” 하는 질문이 정말 많죠. 

이 글에서는 실제 금액, 조건, 수익률을 모두 비교해서 어떤 제도가 나에게 더 이득인지 깔끔하게 정리했습니다.

청년내일저축 vs 청년도약, 뭐가 더 이득일까? (실제 금액 비교표 포함)


두 계좌의 핵심 요약 비교표

구분 청년내일저축계좌 청년도약계좌
대상 중위소득 100~180% 이하 청년 만 19~34세, 총소득 6천만 원 이하 청년
지원방식 정부가 월 납입금에 ‘매칭 지원금’ 추가 정부 + 은행이 ‘추가지원금 + 이자 혜택’ 제공
납입기간 3년 (36개월) 5년 (60개월)
월 납입금 10~50만 원 최대 70만 원
정부지원금 월 최대 10만 원 (조건에 따라) 월 최대 4만 원 (소득구간별 차등)
만기 수령액 최대 약 1,200만 원 최대 약 5,000만 원
재산·소득 기준 있음 (복지형) 완화형 (일반 청년도 가능)
중복가입 불가 (택 1) 불가 (택 1)

실제 시뮬레이션 — 누가 더 이득인가? 

A씨 (연소득 2,400만 원 / 저소득층) 

  • 청년내일저축계좌: 정부지원금 10만 + 본인 10만 × 36개월 = 1,200만 원 수령 가능 
  • 청년도약계좌: 정부지원금 약 2만 + 본인 70만 × 60개월 = 4,320만 원 수령 가능 

✅ 하지만: 

  •  납입 부담이 크고, 
  •  청년내일저축은 저소득층에게 더 큰 혜택 (매칭 1:1 구조) 

 👉 결론: A씨에게는 청년내일저축이 훨씬 효율적 


💼 B씨 (연소득 3,800만 원 / 직장인 청년) 

  • 청년내일저축: 지원금 조건 초과로 대상 제외 
  •  청년도약: 정부지원금 월 2~3만 + 은행 금리 4.5% 적용 

→ 만기 5년 기준 약 4,200만 원 수령 가능 
 👉 결론: 일반 직장인에게는 청년도약계좌가 압도적 유리 

 제도별 장단점 요약

항목 청년내일저축계좌 청년도약계좌
장점 정부 매칭금 크고, 저소득층에 유리 금리+지원금 복합, 중산층도 가능
단점 소득 기준 엄격, 지원금 회수 조건 많음 납입기간 길고, 중도해지 시 이자 손해 큼
추천대상 근로·소득 낮은 청년, 복지수급자 안정적 수입 있는 직장인 청년

둘 다 가능한 경우는 없을까? 

많은 분들이 묻습니다. 

“두 개 동시에 가입하면 안 되나요?”

❌ 정답: 불가능합니다. 

두 제도는 ‘중복 수급 금지’ 항목에 명시되어 있어, 한 번이라도 둘 중 하나에 가입했다면, 다른 제도는 자동 제외됩니다. 

단, 청년내일저축 만기 이후에는 청년도약계좌로 전환 가입 가능합니다. 

 즉,

“3년 + 5년 = 총 8년짜리 청년 자산 루틴” 도 가능하죠.


실제 수익률 비교표

기간 내일저축 누적수익 도약계좌 누적수익
1년 약 150만 원 약 900만 원
3년 약 1,200만 원 약 2,700만 원
5년 (종료) 약 4,800만 원

👉 단기 자산 형성엔 청년내일저축,

👉 장기 복리 수익엔 청년도약이 유리합니다.


결론: “내 소득 수준에 맞춰 선택하라”

✅ 소득 2,500만 원 이하 → 💡 청년내일저축 (정부지원금 최대 10만 원) 

✅ 소득 3,000만 원 이상 안정적 직장인 → 💡 청년도약계좌 (이자 복리형 수익 구조) 

✅ 두 제도 모두 탈락 시 → 일반 청년적금 or ISA 계좌 추천 


 📌 한 줄 요약:

“정부 매칭형(3년) vs 이자 복리형(5년), 단기 vs 장기 — 내 상황에 맞게 고르면 된다.”

함께 보면 좋은 글:

청년내일저축계좌 만기 후, 돈은 언제 들어오나요?